중개형 ISA 계좌란 무엇인가요?

중개형 ISA는 2025년 기준 가장 일반적인 절세형 투자 통합계좌입니다. 하나의 계좌에서 예금, 펀드, ETF, 국내주식까지 모두 운용할 수 있으며 비과세 한도는 일반형 500만원, 서민형 1000만원입니다. 비과세 한도를 초과하면 9.9% 분리과세가 적용됩니다.

중개형 ISA 계좌는 어떻게 개설하나요?

대부분의 증권사 앱에서 비대면으로 개설할 수 있습니다. 앱 로그인 → 계좌개설 → ISA 중개형 선택 → 본인 인증 → 완료 순서이며, 신분증과 본인 명의 은행계좌가 필요합니다. 서민형과 농어민형은 국세청 또는 지자체 발급 증명서가 추가로 요구됩니다.

ISA 수수료는 증권사마다 다른가요?

네. 증권사별로 기본 수수료와 이벤트 우대 수수료가 다릅니다. 예를 들어 삼성증권은 주식 0.0036396%, ETF 0.0042087%, 미래에셋증권은 0.013~0.49% 등이며, 신한투자증권은 유관기관 제비용만 부담 이벤트를 운영합니다.

ISA는 언제든지 해지하거나 중도 인출할 수 있나요?

가능합니다. ISA의 의무 유지기간은 3년이며, 3년 이내 해지하면 비과세 혜택이 사라집니다. 중도 인출은 납입원금 범위 내에서 자유롭게 가능하지만, 인출 금액만큼 한도는 다시 채워지지 않습니다.

ISA 계좌를 다른 증권사로 옮길 수 있나요?

네, 가능합니다. ISA 계좌는 세제 혜택을 유지한 채 다른 금융사로 이전할 수 있습니다. 다만 편입된 펀드나 ETF는 환매가 필요할 수 있고, 해외 ETF는 결제일로 인해 2~5영업일이 소요될 수 있습니다.

ISA로 해외 ETF 투자도 가능한가요?

가능합니다. 일부 증권사는 ISA 전용 해외 ETF 목록을 운영하므로 앱 내 리스트를 확인해야 합니다. 해외 ETF는 환율 및 과세 규정에 따라 수익률 변동 폭이 크므로 분산 투자가 중요합니다.

금융소득종합과세 대상자도 ISA를 개설할 수 있나요?

네, 2025년부터 가능합니다. 비과세 혜택은 적용되지 않으며, 이익에 대해 14%(지방세 포함 15.4%) 분리과세가 적용됩니다.

ISA와 IRP, 연금저축의 차이는 무엇인가요?

ISA는 언제든 인출 가능하고 비과세 중심이며, 연금저축과 IRP는 노후연금 중심으로 세액공제 혜택이 있습니다. ISA는 절세형 현금계좌, 연금저축은 퇴직·노후저축으로 구분할 수 있습니다.

ISA 개설 시 꼭 알아야 할 주의사항은?

비대면 개설 시 기본적으로 일반형으로 분류되며, 서민형·농어민형 전환은 서류 인증이 필요합니다. 또한 일부 이벤트 수수료는 기간 또는 신규 고객 한정이므로 공식 페이지에서 조건을 반드시 확인해야 합니다.

ISA는 정말 세금이 안 붙나요?

네, 비과세 한도(500만~1000만원) 내의 이자와 배당은 세금이 없습니다. 초과분은 9.9% 분리과세로 일반계좌(15.4%)보다 유리합니다. 이것이 ISA 절세의 핵심입니다.

중개형 ISA 계좌 개설 방법｜비대면 신청·절세·수수료·증권사 비교 완전정리

🪙 2025년형 중개형 ISA

2025년 세법 개정으로 ISA(Individual Savings Account)는 한도, 세제, 가입대상이 모두 확장됐습니다.

구분	주요 내용 (2025 기준)
💰 연간 납입한도	4,000만 원
💰 총 납입한도	2억 원
🧾 비과세 한도	일반 500만 원 / 서민·농어민 1,000만 원
🧾 초과 수익 세율	9%(지방세 포함 9.9%) 분리과세
🕒 의무 유지기간	3 년
🔄 중도인출	납입원금 범위 내 가능 (한도 재생성 불가)

📍 기획재정부 2025 세제개편안에 따르면
금융소득종합과세 대상자도 이제 ISA 가입이 가능하지만, 비과세 없이 14%(지방세 1.4%) 분리과세가 적용됩니다.
또한 정부는 ‘국내투자형 ISA’ 도입을 추진 중으로, 국내 주식·ETF에 한정한 간소형 ISA를 검토하고 있습니다.

💡 ISA는 ‘세금 절약 + 투자 효율 + 편리한 운용’을 한 곳에 모은 종합 절세 계좌입니다.

📋 ISA 가입 조건 및 필요 서류

구분	가입 조건	필요 서류
일반형	만 19세 이상 거주자	주민등록증 또는 운전면허증
서민형	총급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하	신분증 + ‘ISA 가입용 소득확인증명서’(국세청)
농어민형	농업·어업 종사자	신분증 + 농업인 확인서(지자체 발급)

📄 서류 제출 유형 요약

비대면 개설: 일반형만 가능 (신분증 + 본인 인증)
서민형·농어민형: 지점 또는 모바일 서류 업로드 필요
유의사항: 서류 심사 완료 후 비과세 혜택 적용 (지연 시 일시적 일반형 분류)

📱 중개형 ISA 비대면 개설

요즘 ISA 계좌는 앱으로 10분 이면 끝!

✅ Step 1. 본인 인증

휴대폰 또는 공동·민간 인증서 → 본인 명의 은행계좌 등록.

✅ Step 2. 계좌 유형 선택

앱 메뉴 : 계좌개설 → ISA 중개형 → 유형 선택(일반/서민/농어민)
약관 동의 후 제출.

✅ Step 3. 개설 완료 및 투자 시작

개설 즉시 국내 주식·ETF 매매 가능. 일부 증권사는 ‘ISA 전용 포트폴리오’ 서비스 제공.

📲 예시: 한국투자증권 앱 → 자산 > 뱅킹 > 계좌개설 > ISA 중개형

💰 2025 ISA 수수료 비교

증권사	국내주식 기본수수료	우대 수수료 (조건형)	주요 비고
삼성증권	최대 0.497216%	💎 0.0036396% (ETF 0.0042087%) 조건충족 시 적용
미래에셋증권	0.013 ~ 0.49%	비대면 개설 고객 추가 할인 이벤트 수시	ISA 보수 없음, 위탁·상품별 수수료 존재
한국투자증권	0.015 ~ 0.5%	신규 ISA 비대면 우대 프로그램	ISA 전용 포트폴리오 제공
신한투자증권	약 0.15%	유관기관 제비용만 부담 프로모션 (기간한정)	앱 비대면 전용 혜택
키움증권	0.015 ~ 0.3%	신규 ISA 개설 이벤트 상시	간편 모바일 개설 지원

📊 삼성증권의 초저가 우대 수수료는 ‘이벤트 기간 제한 없음’ 표기로 공식 사이트에 공개되어 있습니다.
단, 신규 · 비대면 개설 등 조건 충족 시 적용되므로 가입 전 조건 확인 필수입니다.

🔄 ISA 이전 · 중도인출

ISA는 3년 이상 유지해야 비과세 혜택이 지속됩니다.
다만 납입원금 범위 내에서는 횟수 제한 없이 중도인출이 가능하며,
인출 금액만큼 한도가 줄어들어 재납입은 불가합니다.

💡 계좌 이전 주의사항
세제 혜택은 그대로 유지되지만, 편입된 펀드·ETF 등은 이전 과정에서 환매 기간 및 수수료가 발생할 수 있습니다.
특히 해외 ETF는 결제 기간 때문에 이전 완료까지 2 ~ 5영업일이 소요됩니다.

💡 2025년형 ISA 투자전략

ISA는 ‘세금 절약형 포트폴리오 플랫폼’입니다.
비과세 한도(500만 ~ 1,000만 원)를 활용하면서 장기 복리를 극대화하려면 자산 배분이 핵심이에요.

📊 보수형 포트폴리오 (안정 지향)

자산	비중	목적
예금·CMA	40%	원금 안정성 확보
국내채권형 ETF	30%	안정 수익
배당주 ETF·리츠	20%	배당소득 절세
해외 ETF	10%	분산 투자 효과

🚀 공격형 포트폴리오 (성장 지향)

자산	비중	목적
국내 주식·ETF	50%	성장 수익
해외 ETF	30%	환율·섹터 다변화
예금	10%	리스크 완충
대체상품(리츠·채권형 펀드)	10%	인플레이션 헤지

🧭 ISA는 계좌 내 리밸런싱이 자유롭고, 매매 차익은 비과세 구간 내에서 세금이 붙지 않습니다.
연말에 수익 실현과 손실 상계를 활용해 ‘세금효율 포트폴리오’를 만들면 효과가 큽니다.

⚠️ ISA 개설 전 반드시 확인해야 할 3가지

1️⃣ 수수료 이벤트 조건 확인

‘평생우대’ 문구라도 실제로는 신규고객·비대면 개설 등 조건이 붙습니다.
반드시 공식 홈페이지의 “ISA 수수료 안내” 페이지 캡처를 남겨두세요.

2️⃣ 계좌 유형 확인

대부분 앱 개설 시 자동으로 ‘일반형’으로 분류됩니다.
서민형 전환은 국세청의 소득확인증명서 제출 후 지점 승인이 필요합니다.

3️⃣ 의무 유지기간 3년 준수

3년 이내 해지하면 비과세 혜택이 사라지고, 기존 이익에도 세금이 부과됩니다.
따라서 단기매매보다 장기ETF·적립식 운용이 유리합니다.

🧭 ISA는 투자계좌가 아닌 세금계좌

ISA는 ‘고수익을 내기 위한 계좌’가 아닙니다.
세금을 얼마나 아끼느냐가 ISA의 진짜 성패를 가릅니다.

예를 들어, 매년 1,000만 원을 납입해 5% 수익을 낸다고 해보죠.
3년 후 이익 150만 원에 대해 일반계좌라면 세금 약 23%를 내지만,
ISA에서는 비과세 한도 내라면 0원, 초과분도 9.9%만 내면 끝입니다.

💬 ISA는 “돈 버는 계좌”가 아니라 “세금 안 내는 계좌”입니다.
즉, ‘수익률 1% 높이는 것보다 세금 10% 줄이는 게 더 확실한 이익’이죠.

🙋‍♀️ 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. ISA를 중도 해지하면 어떻게 되나요?
👉 의무기간 3년을 채우지 못하면 비과세 혜택이 취소되고,
기존 이익에 세금(15.4%)이 부과됩니다.

Q2. ISA에서 해외 ETF 거래도 가능한가요?
👉 가능합니다. 단, 증권사마다 “ISA 전용 해외 ETF 리스트”로 제한을 두기도 합니다.

Q3. ISA 이익을 다른 계좌로 옮기면 세금이 붙나요?
👉 아니요. ISA 내부에서 재투자하거나 만기 후 이전할 경우 세제 혜택은 그대로 유지됩니다.

Q4. 금융소득종합과세 대상자도 ISA를 쓸 수 있나요?
👉 예. 2025년부터 가입 가능하며, 비과세 없이 14%(지방세 포함) 분리과세 방식이 적용됩니다.

📣 ISA 최신 정책 업데이트 (2025 기준)

✅ 국내투자형 ISA 추진 중 – 국내 주식·ETF 중심 간소화형 모델 (도입 예정)
✅ 금융소득종합과세자 가입 허용 – 14% 분리과세 적용
✅ ISA 다계좌 허용 논의 – 단계적 시행 검토 중

🔔 이 내용은 기획재정부 2025 세제개편안 및 금융위 보도자료 기준입니다.
실제 시행일은 연말 세법 시행령 공포 후 확정됩니다.

📊 요약

항목	내용
💰 납입 한도	연 4,000만 원 / 총 2억 원
🧾 비과세 한도	일반 500만 / 서민·농어민 1,000만
📱 개설 방식	비대면 가능 (앱 10분 내 개설)
💸 수수료	증권사별 0.003 ~ 0.05% (우대 적용 시)
🕒 의무기간	3년
🔄 중도인출	원금 내 가능, 한도 재생성 불가
🔁 이전	세제 혜택 유지, 단 환매 수수료 주의

💬 결론

2025년의 ISA는 절세 + 자산운용 + 편리함을 모두 잡은 투자 플랫폼입니다.
단기매매보다 꾸준히 납입하면서, 비과세 한도를 전략적으로 채우는 것이 핵심이에요.

ISA는 이제 ‘선택’이 아니라 직장인·프리랜서 모두의 기본 절세 수단이 되었습니다.

💡 2025년부터 한도도 늘고, 비과세 혜택도 커졌습니다.
ISA는 주식이나 ETF를 잘 몰라도 ‘절세용 통장’으로만 써도 충분히 이득이에요.
계좌 개설해서 ETF 자동투자만 해도 세금이 절반으로 줄어요.

👉 지금 열면 내년 세금 고지서가 가벼워집니다.
ISA는 늦을수록 손해예요.

📎 참고 자료

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