2025 청년도약계좌 가입 조건 총정리｜나이·소득·가구 기준·정부기여금·비과세 혜택

청년도약계좌는 정부가 청년의 자산 형성을 돕기 위해 마련한 대표 금융상품입니다.

“정부가 지원해 준다는데, 나도 가입할 수 있을까?”

나이 요건, 개인 소득 기준, 가구 소득 한도, 여기에 정부기여금 지원 여부와 비과세 혜택까지 지금 바로 확인하고, 내가 해당되는지 체크해 보세요.

1️⃣ 나이 조건: 만 19세 ~ 34세

청년도약계좌는 이름처럼 청년을 위한 제도입니다.

가입 가능 연령: 만 19세 이상, 만 34세 이하
군 복무자는? → 복무 기간(최대 6년)을 나이 계산에서 빼줍니다.

👉 예시: 1991년생은 2025년에 만 34세이므로 올해가 마지막 기회가 될 수 있습니다. 군 복무를 마친 92년생도 아직 신청 가능합니다.

“내년에도 되겠지” 하고 미루다 기회를 놓친 분들이 꽤 있습니다. 조건이 된다면 바로 신청하는 게 현명합니다.

2️⃣ 개인 소득 조건: 연 7,500만 원 이하

아무리 나이가 맞아도 소득 기준을 넘으면 가입할 수 없습니다.

근로자: 직전 과세기간 총급여 7,500만 원 이하
사업자·프리랜서: 종합소득 과세표준 합산액 6,300만 원 이하

💡 중요 포인트:

연 소득 6,000만 원 이하인 경우에만 정부기여금 매칭 지원이 지급됩니다.
6,000만 원 초과 ~ 7,500만 원 이하는 계좌 개설은 가능하지만, 정부기여금은 없고 비과세 혜택만 적용됩니다.

👉 연봉 5천만 원대 직장인은 무난히 가입 가능하지만, IT 업계 연봉 8천만 원대 개발자는 조건에 걸려 아예 신청할 수 없습니다.

3️⃣ 가구 소득 조건: 기준 중위소득 250% 이하

조건 중 가장 헷갈리는 부분이 가구 소득입니다.

주민등록표상 가구원(부모·배우자·자녀 등) 소득을 합산합니다.
2025년 기준, 기준 중위소득 250% 이하여야 합니다.

📊 2025년 기준 중위소득 250% 월 소득 상한 예시

1인 가구: 5,980,033원 이하
3인 가구: 12,563,383원 이하

👉 많은 분들이 “혼자 자취하니 상관없겠지”라고 생각하지만, 주민등록상 부모님과 세대가 합쳐져 있으면 부모 소득까지 합산됩니다. 세대 분리 여부 확인은 필수입니다.

만약 20대 청년이 독립해 살고 있는데 주민등록상 부모님과 함께 등재돼 있다면 소득 초과로 탈락할 수 있습니다. 서류상의 가구 기준이 실제 생활보다 중요하다는 점, 꼭 유념하세요.

4️⃣ 금융소득 종합과세 이력

청년도약계좌는 ‘청년 자산 형성’을 목표로 하기 때문에, 이미 금융소득이 많은 경우는 가입이 제한됩니다.

최근 3개 과세기간 중 1회라도 금융소득종합과세 대상자였다면 가입 불가
기준: 이자·배당 등 금융소득이 연 2,000만 원 초과 시 종합과세 대상

👉 부모님 명의로 주식을 오래 보유하다가 배당소득이 본인에게 귀속돼 연간 2천만 원을 넘긴 청년은 조건에 걸려 가입이 막힐 수 있습니다. 일반 직장인·중위소득 청년을 위한 안전한 저축 제도라는 점, 잊지마세요.

5️⃣ 1인 1계좌 & 중복 상품 주의 ⚠️

자주 놓치는 부분을 짚어보겠습니다.

1인 1계좌 원칙: 여러 은행에서 개설 불가, 전 금융권 합산 1계좌만 가능
중복 가입 제한
- ✅ 동시가입 가능: 청년내일저축계좌, (재직자)내일채움공제 등
- ⏳ 순차가입만 가능: 청년희망적금 → 반드시 만기 후나 중도해지 후에 청년도약계좌 가입 가능
가구원 동의 절차: 가구소득 확인 과정에서 부모·배우자 등의 소득조회 동의 필요

👉 모든 조건이 맞는데 부모님 소득조회 동의서가 빠진 것이 원인이 되어 가입이 보류될 수도 있습니다. 이런 사소한 부분이 가입을 지연시키는 원인이 될 수 있으니, 반드시 체크리스트를 점검하세요.

💡 정부기여금 & 비과세 혜택

정부기여금:
- 소득이 낮을수록 유리합니다.
- 2025년 1월부터 매칭 한도가 상향되어 월 최대 33,000원까지 지원 가능.
비과세 혜택:
- 계좌에서 발생하는 이자소득에 대해 비과세.
- 여기에는 정부기여금 원금이 아니라, 정부기여금에 붙은 이자까지 포함됩니다.
- 단, 2025년 12월 31일까지 개설된 계좌에 한해 적용됩니다(이후 연장은 정부 결정에 따름).

✨ 가입 가능 여부 체크 📝

아래 조건을 모두 만족하면 가입 가능합니다.

✅ 만 19세 ~ 34세 (군 복무 기간 최대 6년 제외 가능)
✅ 연 소득 7,500만 원 이하 (6,000만 원 이하 시 정부기여금 지원)
✅ 가구 소득 중위소득 250% 이하 (2025년 기준 1인 월 598만 원, 3인 월 1,256만 원)
✅ 최근 3년간 금융소득종합과세 대상 이력 없음
✅ 1인 1계좌 원칙 및 가구원 동의 절차 준수

📊 무조건 가입해야 할까?

조건만 맞으면 무조건 들어가야 할까요?

소득이 안정적이고 5년 납입 여력이 충분하다면 → 강력 추천 👍
직장이 불안정하거나 중도해지 가능성이 크다면 → 불이익 크므로 신중 ❗
투자 성향이 공격적이라면 → ETF, 펀드 등 다른 투자 수단이 더 적합할 수 있음

즉, 청년도약계좌는 ‘안정적 저축을 원하는 청년’에게 최적화된 정책 금융상품입니다.

📌 자주 묻는 질문 FAQ

❓ 청년도약계좌 가입 조건은 무엇인가요?

👉 청년도약계좌 조건은 크게 다섯 가지입니다.

나이: 만 19세 ~ 34세 (군 복무기간 최대 6년 제외)
개인 소득: 총급여 7,500만 원 이하 (6,000만 원 이하 시 정부기여금 지원)
가구 소득: 기준 중위소득 250% 이하
금융소득: 최근 3년간 금융소득종합과세 대상 이력 없음
기타: 1인 1계좌 원칙, 가구원 동의 필요

❓ 연봉이 7,000만 원인데 청년도약계좌 가입할 수 있나요?

👉 네, 7,500만 원 이하이므로 가입 가능합니다. 다만 6,000만 원을 초과했기 때문에 정부기여금은 지급되지 않고, 비과세 혜택만 적용됩니다.

❓ 부모님 소득이 합산되나요? 독립해서 자취 중인데요.

👉 주민등록상 세대 분리가 되어 있지 않다면 부모님의 소득이 가구 소득에 합산됩니다. 따라서 실제 거주와 상관없이 주민등록 기준으로 판단합니다.

❓ 청년도약계좌 정부기여금은 최대 얼마까지 받을 수 있나요?

👉 2025년 1월부터 상향되어, 소득구간 및 납입액에 따라 월 최대 33,000원까지 받을 수 있습니다. 5년간 꾸준히 납입하면 수백만 원의 추가 자산을 형성할 수 있습니다.

❓ 청년도약계좌 이자와 정부기여금은 전부 비과세인가요?

👉 정확히 말하면, 비과세 대상은 계좌에서 발생하는 이자소득입니다.

정부기여금 ‘원금’ 자체가 아니라, 정부기여금에 붙은 이자까지 비과세 혜택을 받습니다.
단, 2025년 12월 31일까지 개설된 계좌만 비과세 적용됩니다.

❓ 청년희망적금을 가지고 있는데, 청년도약계좌도 가입할 수 있나요?

👉 동시 가입은 불가능합니다.

청년희망적금은 반드시 만기 후 또는 중도해지 요건 충족 시에만 청년도약계좌로 이동할 수 있습니다.
단, 청년내일저축계좌나 내일채움공제는 동시 가입 가능합니다.

❓ 중도해지하면 어떻게 되나요?

👉 중도해지 시 정부기여금과 이자 혜택을 일부 또는 전부 돌려줘야 할 수 있습니다. 따라서 가입 전에 본인의 소득 안정성·납입 여력을 고려하는 것이 중요합니다.

❓ 청년도약계좌 신청은 어디에서 할 수 있나요?

👉 우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협 등 시중 주요 은행에서 신청할 수 있으며, 모바일 앱·영업점을 통해 접수 가능합니다.

청년도약계좌는 만 19세~34세 청년 가운데 연 소득 7,500만 원 이하이고, 가구 소득이 기준 중위소득 250% 이하라면 가입할 수 있는 대표 청년 정책 금융상품입니다. 특히 연 소득 6,000만 원 이하 청년은 정부기여금까지 지원받을 수 있어 5년 동안 안정적으로 목돈을 마련하기에 유리합니다. 단, 1인 1계좌 원칙과 가구원 소득 합산, 금융소득종합과세 이력 여부 등 몇 가지 조건을 반드시 확인해야 합니다. 지금 당장 가입 조건을 체크해보세요. 조건만 충족한다면 청년도약계좌는 ‘정부 지원 + 비과세 혜택’을 동시에 누릴 수 있는 가장 확실한 저축 방법이 될 수 있습니다.

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